住宅ローンが残っている家を賃貸に出すことについて、金融機関に黙認してもらえるのではないかと考えている方も多いのではないでしょうか。実際に知恵袋などのQ&Aサイトでは、住宅ローン賃貸の黙認に関する質問や、すでにばれた事例についての相談が数多く寄せられています。
転勤や離婚といったやむを得ない事情により、住宅ローンを借りたまま賃貸に出せるかどうか悩んでいる方や、なぜばれるのか理由を知りたい方も少なくありません。中には、住宅ローンを不動産投資の裏ワザとして利用する「なんちゃって不動産投資」は違法なのか、民泊にしたらバレるのかといった疑問を持つ方もいらっしゃいます。
また、住宅ローンがあっても新たに賃貸は借りられるのか、金融機関による貸しはがしとは何なのか、賃貸への借り換えはどうすればよいのかなど、様々な不安や疑問があることでしょう。本記事では、住宅ローンが残っている家を賃貸に出すことの実態と、ばれた際のリスク、そして正しい対処法について詳しく解説していきます。
住宅ローン 賃貸 黙認とは？知っておきたい基礎知識
- 住宅ローン 賃貸 黙認のメリットとデメリット
- 住宅ローン 賃貸 黙認 知恵袋でよくある質問とは
- 住宅ローン 賃貸 ばれた 知恵袋に見るトラブル事例
- 住宅ローン 賃貸 ばれる 理由とその背景
- 住宅ローン 賃貸 転勤時の注意点
- 住宅ローン 賃貸 やむを得ない事情とは
住宅ローン 賃貸 黙認のメリットとデメリット
住宅ローンが残る家を金融機関に知らせずに賃貸に出し、黙認してもらうことには、短期的な利点があるように見えますが、実際にはそれを大きく上回るデメリットが存在します。
この行為がなぜ危険かというと、そもそも住宅ローンは契約者本人が住むことを条件に、低い金利で融資されているからです。賃貸に出す行為は、この契約の根幹を揺るがすものとなります。
メリットとして考えられるのは、主に以下の2点でしょう。
一つは、空き家にしておくはずの家から家賃収入を得られる点です。ローンの返済に充当できるため、経済的に助かるように感じられます。もう一つは、不動産投資ローンへ借り換える手間や手数料を省ける点です。
一方で、デメリットは非常に深刻です。
最も大きなリスクは、契約違反が発覚した際にローン残高の一括返済を求められる可能性です。数千万円にもなる金額を個人で一度に用意するのは、現実的ではありません。また、金融機関によっては、より金利の高いアパートローンへの切り替えを要求されることもあります。これにより、月々の返済額が増加し、家計への負担が重くなるでしょう。さらに、悪質なケースと判断されると、詐欺罪として刑事告訴される恐れさえあります。
このように、無断で賃貸に出すメリットは表面的なものに過ぎません。発覚した際の代償は計り知れず、黙認される保証はどこにもないため、非常に危険な選択であると理解しておく必要があります。
住宅ローン 賃貸 黙認 知恵袋でよくある質問とは
Yahoo!知恵袋のようなQ&Aサイトでは、住宅ローン返済中の家を無断で賃貸に出すことに関する質問が数多く投稿されています。背景には、転勤やご家族の介護といった事情で、マイホームに住み続けられなくなった方々の切実な悩みがあると考えられます。
ここでは、知恵袋でよく見られる質問とその回答の要点をいくつか紹介します。
「金融機関に黙って賃貸に出してもバレないでしょうか？」という質問は、特に多く見受けられます。
これに対する答えとしては、発覚する可能性は極めて高いと言えます。金融機関から送られてくる「転送不要」と記載された郵便物が戻されることや、定期的な居住実態の調査によって、契約者本人が住んでいない事実は比較的簡単に判明します。
次に、「転勤の期間だけ貸したいのですが、黙認してもらえますか？」という内容も頻繁に質問されています。
しかし、黙認を期待するのは正しいアプローチではありません。転勤のようにやむを得ない事情がある場合は、正直に金融機関へ相談することが不可欠です。事情を説明し、将来的に戻る意思を示すことで、住宅ローン契約を継続したまま賃貸に出す許可を得られる可能性があります。
また、「もしバレたら、どうなりますか？」というペナルティに関する質問も後を絶ちません。
前述の通り、無断での賃貸は契約違反にあたるため、ローンの一括返済を求められるのが基本です。これは、契約書にも記載されている金融機関の正当な権利となります。
Q&Aサイトの情報は、あくまで個人の体験談に過ぎません。「自分は大丈夫だった」という書き込みを鵜呑みにするのは大変危険です。ご自身の状況に合わせた適切な対応を知るためには、必ず取引先の金融機関へ直接相談するようにしてください。
住宅ローン 賃貸 ばれた 知恵袋に見るトラブル事例
Yahoo!知恵袋などのQ&Aサイトには、軽い気持ちで住宅ローン返済中の家を賃貸に出し、取り返しのつかない事態に陥った方々の相談が実際に寄せられています。これらの事例は、無断での賃貸がいかに危険かを物語っています。
代表的なトラブル事例をいくつか紹介します。
一つ目は、突然の一括返済要求により、自己破産の危機に直面したケースです。
海外赴任中、留守宅を友人に貸していたところ、金融機関に発覚。ある日突然、弁護士名でローン残高数千万円の一括返済を求める内容証明郵便が届いたそうです。当然ながら個人で返済できる額ではなく、他の金融機関に借り換えを申し込むも、契約違反の事実が信用情報に影響し、審査に通らなかったといいます。
二つ目は、より金利の高いローンへの強制的な借り換えで、家計が破綻寸前になった事例です。
金融機関の知るところとなり、一括返済は免れたものの、住宅ローンから金利が年4%近い事業用ローンへの切り替えを命じられました。その結果、月々の返済額が以前より大幅に増え、家賃収入だけでは到底まかなえなくなってしまったようです。
三つ目は、金融機関と入居者の板挟みになってしまうトラブルです。
金融機関から契約違反を指摘され、即時退去と一括返済を求められたものの、入居者は賃貸借契約を盾に「契約期間が満了するまでは住む権利がある」と主張。両者の間で途方に暮れてしまったという相談も見受けられました。
これらの事例から分かるように、無断賃貸の発覚は経済的な問題だけでなく、精神的にも大きな負担を強いる深刻なトラブルへと発展する可能性があります。
住宅ローン 賃貸 ばれる 理由とその背景
「金融機関に黙っていれば発覚しないのではないか」という考えは、残念ながら通用しません。金融機関は、住宅ローンの不正利用を防ぐための仕組みを持っており、無断での賃貸は高い確率で明らかになります。
その背景には、住宅ローンが契約者自身の居住を目的とした、一種の優遇された金融商品であることが関係しています。そのため金融機関は、制度の公正性を保ち、貸し倒れのリスクを適切に管理する責務があり、契約者が実際に住んでいるかを確認する必要があるのです。
発覚に至る主な理由は、以下の通りです。
一つ目の理由は、郵便物の返送です。
金融機関は、年末のローン残高証明書といった重要書類を、あえて「転送不要」の扱いで郵送することがあります。もし契約者が住んでいなければ、郵便物は宛先不明として金融機関へ返送されるため、これが居住していない事実を把握する最も多いきっかけとなります。
二つ目は、金融機関自身による実態調査です。
融資担当者が近隣への挨拶回りの一環で物件を訪問したり、抜き打ちで居住実態の確認を行ったりすることがあります。その際に表札の名前が違っていたり、全くの別人が居住していたりすれば、当然ながら無断賃貸が判明いたします。
三つ目は、第三者からの情報提供です。
入居者本人や近隣の住民、あるいは物件の仲介に関わった不動産会社などから、何らかの形で金融機関の耳に入る可能性も否定できません。
このように、意図的に隠し通すことは極めて困難です。不正が発覚した際には深刻なペナルティが待っているため、必ず正規の手続きを踏むことが求められます。
住宅ローン 賃貸 転勤時の注意点
会社の辞令による転勤は、住宅ローン返済中の家を賃貸に出すことが認められやすい代表的な事情です。しかし、正しい手順を踏まなければ思わぬトラブルを招くため、いくつかの重要な注意点を押さえておく必要があります。
まず最も大切なのは、転勤が決まった段階で速やかに金融機関へ相談することです。
無断で賃貸に出す行為は契約違反となります。勤務先が発行する「転勤証明書」などを用意し、やむを得ない事情であることを正直に説明しましょう。事前の相談が、円満な解決への第一歩となります。
次に、賃貸の契約方法です。
将来、転勤から戻りご自身の家へ再入居する予定があるのなら、「定期借家契約」を選択することが賢明です。この契約は、あらかじめ定めた期間が満了すると確実に契約が終了するため、入居者にスムーズに退去してもらえます。もし「普通借家契約」を選んでしまうと、入居者の権利が強く保護され、退去を求めるのが難しくなる可能性があります。
また、税金の手続きも忘れてはなりません。
家を離れると住宅ローン控除は適用外になりますが、転勤の場合は税務署へ所定の届出をしておくことで、帰宅後に控除を再開できる場合があります。
最後に、信頼できる管理会社の選定も重要です。
特に遠方へ転勤する場合、家賃の集金や入居者からのクレーム対応、建物のメンテナンスなどを個人で行うのは困難です。手数料を支払ってでも、これらの業務を安心して委託できる管理会社を見つけることが、円滑な賃貸経営の鍵を握っています。
住宅ローン 賃貸 やむを得ない事情とは
住宅ローンが残っている家を賃貸に転用するには、原則として金融機関が認める「やむを得ない事情」の存在が不可欠です。この事情とは、ご自身の希望や都合ではなく、客観的に見てその家に住み続けることが一時的に困難になった状況を指します。
金融機関に「やむを得ない事情」として認められやすい代表例は、以下の通りです。
一つ目は、会社の命令による転勤です。
これは最も典型的なケースで、特に家族全員での引越しが伴い、かつ将来的に帰宅する明確な予定がある場合に承認されやすい傾向にあります。ただし、契約者本人のみの単身赴任で、ご家族が家に残る場合は認められないことがほとんどです。
二つ目は、ご家族の介護です。
例えば、ご両親が重い病気にかかり、介護のために一時的に実家へ移り住むといったケースも、やむを得ない事情と判断される可能性があります。その際は、介護の必要性や想定される期間を具体的に説明することが求められます。
他にも、契約者自身の長期入院が必要な病気の療養や、お子様の進学、里帰り出産といったご家庭の事情も、金融機関によっては相談に応じてもらえることがあります。
一方で、「もっと便利な場所に住みたい」といった自己都合による引越しや、明らかに投資目的と見なされる理由は、やむを得ない事情として認められることはありません。
最終的にどのような事情が認められるかは、各金融機関の判断に委ねられます。ご自身の状況が該当するかどうかを自己判断せず、まずは正直に金融機関の窓口へ相談することが唯一の正しい対応と言えるでしょう。
住宅ローン 賃貸 黙認がばれた時の対処法と予防策
- 住宅ローン 賃貸 借り換えの選択肢
- 住宅ローン 不動産投資 裏ワザのリスク
- 住宅ローン 賃貸 離婚時の対応は？
- 住宅ローン 賃貸 なぜばれる？典型パターン解説
- 住宅ローンがあっても賃貸は借りられますか？
- 住宅ローンを組んで民泊にしたらバレますか？
- 住宅ローンが残っている家を賃貸に出せますか？
- 住宅ローンの貸しはがしとは？金融機関の対応
- なんちゃって不動産投資は違法ですか？
- 住宅ローンを借りたまま賃貸に出せますか？
- 住宅ローン賃貸黙認の実態と重要ポイント
住宅ローン 賃貸 借り換えの選択肢
住宅ローンが残っている家を、正式な手続きを経て賃貸に出したい場合、「賃貸用のローンへの借り換え」が正規の選択肢となります。これは、現在の自己居住用ローンを一度完済し、新たに事業用のローンを組む方法です。
主な借り換え先として、「アパートローン」や「不動産投資ローン」と呼ばれる商品が挙げられます。
これらに借り換えることで、契約違反の状態を解消でき、金融機関との良好な関係を保ちながら安心して賃貸経営を始めることが可能になります。これが最大のメリットと言えるでしょう。
しかし、借り換えには注意すべき点がいくつか存在します。
第一に、金利が高くなることが一般的です。住宅ローンに比べて事業性の高いアパートローンは、貸し倒れのリスクが高いと見なされるため、適用金利が年2～4%程度に設定されることも珍しくありません。これにより、月々の返済負担が増加する可能性があります。
第二に、審査がより厳しくなる点です。
借り換えの審査では、ご自身の年収や勤務先といった属性に加えて、対象物件が持つ収益性（家賃設定の妥当性や空室リスクなど）も詳細に評価されます。そのため、住宅ローンの審査に通った方でも、必ずしもアパートローンの審査を通過できるとは限りません。
最後に、借り換えに伴う諸費用も考慮に入れる必要があります。事務手数料や抵当権の再設定費用などで、数十万円のまとまった出費が見込まれます。
借り換えは正当な手段ですが、こうしたデメリットも存在します。将来得られる家賃収入と、金利上昇による返済額の増加や諸費用を十分に比較検討し、慎重に判断することが求められます。
住宅ローン 不動産投資 裏ワザのリスク
インターネット上や一部の不動産業者の間で、「住宅ローンを利用して不動産投資を行う裏ワザ」といった情報が見受けられます。しかし、これらは決して賢い節約術などではなく、ご自身の人生を揺るがしかねない極めて危険な不正行為です。
なぜなら、これらは金融機関を欺き、本来の目的とは異なる用途で低金利の融資を引き出す、明らかな契約違反にあたるからです。
「裏ワザ」と称される手口には、主に以下のようなものがあります。
一つは、「セカンドハウス（別荘）」と偽って住宅ローンを申し込む手口です。投資用物件の購入であるにもかかわらず、自身が利用する別荘だと偽ることで、金利の低い住宅ローンを引き出そうとします。
また、ローン契約後に一度だけ住民票を移して短期間住んだように見せかけ、その後すぐに賃貸に出すといった手口も存在します。
これらの行為は、金融機関からの郵便物の返送や実態調査によって、いずれ高い確率で発覚します。その際に待っているのは、ローン残高の一括返済請求という厳しいペナルティです。
特に悪質なのは、不動産業者が「みんなやっていますよ」「絶対にバレませんから」などと不正利用をそそのかすケースです。たとえ業者に勧められたとしても、ローン契約の名義人であるご自身が全ての責任を負うことになります。「知らなかった」「騙された」という言い訳は一切通用しません。
目先のわずかな利益のために、社会的信用や平穏な生活を失うリスクを冒すのは、あまりにも代償が大きすぎます。甘い言葉には必ず裏があることを肝に銘じ、不動産投資はルールに則った正当な方法で行うようにしてください。
住宅ローン 賃貸 離婚時の対応は？
離婚に際して、住宅ローンが残る家の取り扱いは、非常に重要かつ複雑な問題です。夫婦のどちらも家に住み続けることが難しい場合、賃貸に出して家賃収入をローン返済に充てるという方法が考えられますが、慎重な対応が求められます。
なぜなら、住宅ローンの名義人が誰か、家の所有権をどう分けるかといった財産分与の問題に加え、前述の通り、賃貸に出すには金融機関の許可が不可欠だからです。
まず最優先で行うべきは、金融機関への相談です。
離婚という事情は、転勤などとは異なり、必ずしも「やむを得ない事情」として即座に認められるわけではありません。しかし、夫婦間で今後の返済計画について合意した内容を具体的に提示し、誠実に相談することで、賃貸への転用やローンの借り換えについて道が開ける可能性があります。
次に、財産分与とローン名義を明確に整理することが必要です。
家の名義とローンの名義、そして今後どちらが返済義務を負い、家賃収入は誰が受け取るのかを、離婚協議で法的な効力を持つ形で定めておかなければなりません。特に、夫婦それぞれが債務者となるペアローンの場合は手続きがより一層複雑になるため、専門家への相談が望ましいでしょう。
また、賃貸ではなく「売却」する選択肢も有力です。
家を売却して現金化し、ローンを完済した上で残ったお金を分ける方が、後々のトラブルを避けやすい場合があります。
いずれの選択をするにせよ、感情的にならず、まずは当事者間で冷静に話し合うことが大切です。その上で、金融機関や弁護士、不動産会社といった専門家の助言を得ながら、着実に手続きを進めていくことをお勧めします。
住宅ローン 賃貸 なぜばれる？典型パターン解説
住宅ローン返済中の家を金融機関に無断で貸し出しても、「言わなければバレないだろう」と考えるのは非常に危険です。金融機関は、契約者が申告通りに居住しているかを確認する仕組みを持っており、無断賃貸が発覚するのには典型的なパターンがあります。
その背景には、住宅ローンが自己居住を目的とする方に向けた優遇された融資制度であり、金融機関には制度が悪用されていないかを確認する責任がある、という事情が存在します。
発覚に至る最も代表的なパターンは、「転送不要」と記された郵便物です。
金融機関は、年末の残高証明書といった重要書類を、あえてこの「転送不要」扱いで発送します。郵便局は、転送届が出されていてもこの指定がある郵便物は転送せず、差出人である金融機関へ返送します。郵便物が戻ってきた時点で、金融機関は契約者がそこに住んでいないと判断するのです。
次に多いのが、金融機関の担当者による訪問調査です。
融資後の状況確認などの名目で、予告なく物件を訪問することがあります。その際に表札の名前が異なっていたり、全く知らない人物が居住していたりすれば、言い逃れはできません。
また、第三者からの情報によって発覚するケースもあります。
例えば、入居者が起こした近隣トラブルの解決過程で、実際の所有者ではないことが判明し、管理会社などを通じて金融機関に伝わることも考えられます。
このように、発覚のきっかけは日常の様々な場面に潜んでいます。一つの綻びから事実が明らかになり、深刻な事態を招く恐れがあるため、「バレなければ良い」という考えは絶対に持つべきではありません。
住宅ローンがあっても賃貸は借りられますか？
住宅ローンを返済中であっても、新たに賃貸物件を借りること自体は可能です。住宅ローンの契約と、アパートやマンションを借りるための賃貸借契約はそれぞれ独立したものであり、ローンがあるからといって賃貸契約が結べなくなるわけではありません。
ただし、注意すべき点がいくつかございます。
一つは、賃貸物件を借りる際の入居審査です。
審査では、現在の住宅ローンの返済額と、新たに借りる家の家賃の両方を滞りなく支払えるだけの収入があるかどうかが確認されます。ご自身の収入に対して二つの住居費の合計があまりに大きいと、支払い能力に懸念があると判断され、審査に通らない可能性があります。
そして最も重要なのが、住宅ローンで購入した家の取り扱いです。
もし、ご自身が新たに借りた賃貸物件へ移り住むのであれば、住宅ローンで購入した家は空き家になります。この空き家を、金融機関に無断で第三者に貸し出すことは、明確な契約違反となります。前述の通り、ローンの一括返済を求められるなどの深刻な事態を招く恐れがあるため、絶対に避けるべきです。
一方で、ご自身が会社の都合で単身赴任となり、赴任先で賃貸物件を借りる場合、ご家族が元々の家に住み続けるのであれば何の問題もありません。これは、住宅ローンの条件である「契約者またはその家族が居住する」という点を満たしているからです。
結論として、賃貸物件を借りること自体はできますが、それに伴う経済的な負担や、残される家の扱いについては、慎重に計画を立てる必要があります。
住宅ローンを組んで民泊にしたらバレますか？
住宅ローンで購入した家を、金融機関に無断で「民泊」として旅行者などに貸し出す行為は、通常の賃貸と同様に契約違反にあたり、発覚する可能性は極めて高いと言えます。これは、非常にリスクの大きい選択です。
その理由は、民泊もまた、不特定多数の人に部屋を貸して収益を得る「事業活動」と見なされるからです。ご自身が住むことを目的とする住宅ローンの趣旨からは、大きく逸脱してしまいます。
民泊には、通常の賃貸以上に発覚しやすい特有の事情も存在します。
一つ目は、近隣住民からの情報提供です。
民泊は、様々な旅行者が昼夜を問わず出入りするため、近隣住民から不審に思われやすい傾向にあります。騒音やゴミ出しマナーの悪さといったトラブルが起きた場合、管理組合や自治体、ひいては金融機関に通報されるリスクが、通常の賃貸よりも格段に高まります。
二つ目は、予約サイトへの掲載です。
民泊を運営するには、インターネットの予約サイトに物件情報を掲載するのが一般的です。これらのサイトは誰でも見ることができ、物件の外観写真や所在地情報が公開されています。金融機関の関係者がこれを発見し、不正利用が発覚するケースも考えられます。
もちろん、これまで解説してきた郵便物の返送や金融機関の訪問調査によっても、契約者が住んでいない事実は明らかになります。
さらに、民泊の運営には、旅館業法や住宅宿泊事業法といった法律に基づく自治体への届出や許可が必要です。また、分譲マンションでは管理規約で民泊が禁止されていることが大半です。
このように、住宅ローンを組んだ家での無断民泊は、金融機関との契約違反に加え、法律やマンションのルールにも抵触する可能性があり、幾重にもリスクを抱える行為です。軽い気持ちで始めると、取り返しのつかない結果を招く恐れがあります。
住宅ローンが残っている家を賃貸に出せますか？
住宅ローンが残っている家を賃貸に出すことは、原則として認められていません。ただし、特定の条件下で金融機関から許可を得た場合に限り、例外的に可能となります。
その理由は、住宅ローンが「契約者自身、またはその家族が住むための家」の購入を目的とした、特別な融資制度だからです。賃貸に出して家賃収入を得る行為は、この目的から外れる「事業活動」と見なされるため、契約違反にあたります。不動産投資用のローンに比べて住宅ローンの金利が低く設定されているのは、こうした目的の違いが背景にあります。
しかし、全てのケースで不可能というわけではありません。
例えば、会社の辞令による転勤や、親の介護といった、ご自身の意思とは関わらない「やむを得ない事情」で一時的に住めなくなった場合が挙げられます。このような状況では、事前に金融機関へ正直に相談し、将来的にその家に戻る意思を示すことで、賃貸に出す許可を得られる可能性があります。
また、もう一つの方法として、現在の住宅ローンから「アパートローン」などの賃貸事業用のローンへ借り換える選択肢もございます。これを実行すれば、正式な手続きを経て、堂々と賃貸経営を行うことが可能です。ただし、一般的に金利が高くなる、審査が厳しくなるなどの点には注意が必要です。
いずれにしても、ご自身の判断で無断で貸し出すのは絶対に避けるべきです。賃貸を検討する際は、まず住宅ローンを組んだ金融機関に連絡し、相談することから始めてください。
住宅ローンの貸しはがしとは？金融機関の対応
「貸しはがし」とは、一般的に金融機関が一方的な都合で融資を打ち切ったり、返済を強引に迫ったりする不当な行為を指す言葉です。しかし、住宅ローン返済中の家を無断で賃貸に出したことが発覚し、一括返済を求められるケースは、この「貸しはがし」とは根本的に異なります。
なぜなら、この場合の金融機関の対応は、契約違反に対する正当な権利の行使だからです。
ほとんどの住宅ローン契約書には、契約内容に違反した場合、分割で返済できる権利（これを「期限の利益」と呼びます）を失い、直ちに全額を返済しなければならない旨が明記されています。
無断賃貸が発覚した際の、金融機関の具体的な対応は以下の通りです。
最も厳しい措置が、ローン残高の一括返済請求です。
これは契約に基づいた正当な要求であり、不当な「貸しはがし」ではありません。数千万円単位になることも多いローン残高を一度に返済するのは極めて困難であり、最も避けなければならない事態です。
次に、金融機関によっては、より金利の高い「アパートローン」などへの借り換えを提案、あるいは命令することがあります。これは一括返済を猶予する一種の温情措置とも考えられますが、結果として月々の返済負担は大きく増加してしまいます。
始めから投資目的を隠して住宅ローンを組んだなど、行為が悪質であると判断されれば、詐欺罪として刑事告訴される可能性もゼロではありません。
このように、無断賃貸に対する金融機関の厳しい対応は、契約を守らなかった借り手側に原因があります。不当な「貸しはがし」だと主張することは難しいため、契約内容を正しく理解し、遵守することが何よりも大切です。
なんちゃって不動産投資は違法ですか？
「なんちゃって不動産投資」とは、本来は自己居住用の住宅ローンを利用して投資用物件を購入する行為を指す俗称です。結論から申し上げますと、この行為は金融機関との契約に違反するだけでなく、詐GIS罪に問われる可能性のある明確な不正行為です。
その理由は、金融機関に対して「自分が住むための家を買います」と偽って申請し、実際には第三者に貸し出して収益を得るという、詐欺的な手法に基づいているからです。不動産投資ローンに比べて金利が低く、審査も通りやすい住宅ローンを悪用する点が特徴と言えます。
この行為には、主に二つの深刻なリスクが伴います。
一つは、金融機関からのペナルティです。
もし不正利用が発覚した場合、金融機関は契約違反として、ローン残高の一括返済を求めるのが一般的です。数千万円にのぼる借金を一度に返済するのは、ほとんどの方にとって不可能でしょう。
もう一つは、刑事罰のリスクです。
始めから投資目的であったにもかかわらず、居住すると偽って融資を受けた行為は、金融機関を騙してお金を借り入れたことになり、刑法の詐GIS罪が適用される可能性があります。有罪となれば、懲役刑という重い刑罰が科されることもあります。
「なんちゃって」という軽い響きとは裏腹に、この行為はご自身の社会的信用を完全に失わせるほどの重大な不正です。目先の利益のために、ご自身の未来を危険に晒すことのないよう、絶対に手を出してはいけません。
住宅ローンを借りたまま賃貸に出せますか？
住宅ローンを借りたままで、その対象となっているご自宅を賃貸に出すことは、原則として不可能です。金融機関に無断で実行した場合、重大な契約違反と見なされます。
住宅ローンは、あくまで「ご自身が住む家」を手に入れるための資金を、低い金利で融資する制度です。家を第三者に貸し出して家賃収入を得る「賃貸事業」に利用することは、契約の目的に反するからです。
ただし、どのような状況でも絶対に不可能というわけではありません。例外的に賃貸が認められるケースも存在します。
一つは、金融機関から正式な許可を得た場合です。
例えば、会社の命令による転勤やご家族の介護といった、やむを得ない事情で一時的に住めなくなったとします。このようなケースでは、事前に金融機関へ事情を正直に説明し、相談することで、住宅ローン契約を維持したまま賃貸に出す許可を得られる可能性があります。
もう一つは、賃貸事業用のローンへ借り換える方法です。
本格的に賃貸経営を始めたいのであれば、現在の住宅ローンを完済し、新たに「アパートローン」などに借り換えるのが正規の手順となります。
もし、これらの手続きを踏まずに無断で賃貸に出してしまうと、契約違反としてローン残高の一括返済を求められるかもしれません。
ご自宅の賃貸を検討される場合は、必ずご自身で判断せず、まずは取引先の金融機関に相談し、正しい手続きを確認するようにしてください。
「転勤が決まったけど、住宅ローンの家を黙って貸し出しても大丈夫かな...」
そんな考えは非常に危険です。実際に無断賃貸が発覚し、数千万円の一括返済を迫られ自己破産寸前に追い込まれた事例が多数報告されています。大切な書類や契約関係の管理は、人生を左右する重要事項です。
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住宅ローン賃貸黙認の実態と重要ポイント
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